Bevor sich Verbraucher für einen Kredit entscheiden, vergleichen immer mehr im Internet die Konditionen und Zinsen der verschiedenen Banken. Dies wird mit einem Online-Kreditvergleich erleichtert. Dieser hilft dabei, die Banken zu finden, die die besten Konditionen anbieten. Doch nicht immer ist der Kredit am besten geeignet, der auf den ersten Blick am günstigsten erscheint. Worauf müssen Verbraucher bei einem Kreditvergleich im Netz achten und wo lauern Fallstricke?

Tipp 1: Den effektiven Jahreszins vergleichen

Der effektive Jahreszins ist der Zins, der tatsächlich alle Kosten und Zinsen des Kredites berücksichtigt. Er wird in Prozent angegeben und bezieht sich daher auf den gewünschten Kreditbetrag. Da alle anfallenden Kosten mit einbezogen werden, ist er auch höher als der nominale Jahreszins. Seitdem der Gesetzgeber Bearbeitungsgebühren bei Krediten verboten hat, ist die Differenz allerdings nicht mehr so groß. Dennoch gilt zu beachten, dass der Begriff „effektiv“ nicht damit gleichzusetzen ist, was am Ende tatsächlich zurückgezahlt werden muss. Bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses werden Faktoren, die eventuell Zinsen beeinflussen könnten, herausgerechnet. Dies ermöglicht vor allem einen besseren Vergleich der unterschiedlichen Kreditgeber. An dieser Stelle ist es für Interessenten wichtig zu wissen, wie hoch ein solcher Zinssatz ausfallen sollte, um im Online-Vergleich die bestmögliche Option zu finden. Es ist jedoch schwierig, allgemeine Aussagen hierüber zu treffen, da der Wert von vielen unterschiedlichen Faktoren wie Bonität und monatlichen Raten abhängt.

Tipp 2: Ausschließlich Kredite mit festem Zinssatz vergleichen

Für die Aufnahme eines Kredites stellt sich schnell die Frage, ob ein fester oder variabler Zinssatz geeigneter ist. Die meisten Kredite vereinbaren über die gesamte Laufzeit feste Zinsen, dies ist allerdings nicht immer so. Für niedrige Zinssätze ist eine feste Vereinbarung meist am sinnvollsten. Daher müssen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen genau unter die Lupe genommen werden, um festzustellen, ob der Zinssatz wirklich dauerhaft vereinbart ist. Ansonsten kann der zunächst günstige Zinssatz im Laufe der Zeit ansteigen und den Kredit verteuern. Für längere Darlehen sollte man sich jedoch noch einmal genauer Angebote mit variablen Zinsen unter die Lupe nehmen, da diese sich als günstiger erweisen können.

Tipp 3: Kreditangebote mit gleichen Voraussetzungen vergleichen

Damit auch tatsächlich der günstigste Kredit gefunden wird, müssen in dem Vergleichsrechner, den es zum Beispiel bei Smava gibt, Angebote mit denselben Voraussetzungen in der Laufzeit und der Kreditsumme miteinander verglichen werden. Dabei ist zu berücksichtigen, dass die Wahl einer längeren Laufzeit meistens auch mit höheren Zinsen einhergeht. Es kann aber auch mit unterschiedlichen Voraussetzungen ausprobiert werden. Die Höhe der Monatsraten oder Laufzeiten können weitere Konditionen beeinflussen. Möglicherweise kann so ein noch günstigeres Angebot gefunden werden.

Tipp 4: Auf die Seriosität der Kreditgeber achten

Mittlerweile gibt es auch Kredite von Privat an Privat. Doch nicht alle privaten Kreditgeber sind seriös, schließlich kann im Internet jeder seine Angebote platzieren. Daher sollten sich Interessenten unbedingt die Zeit nehmen, um nach seriösen Geldgebern zu suchen, um von versteckten Gebühren und Kosten verschont zu bleiben. Private Darlehen mit hoher Seriosität werden auf Plattformen wie zum Beispiel Smava, Auxmoney und Lendico angeboten. Bei der Wahl solcher Kreditvermittlungsplattformen ist immer sichergestellt, dass der Kreditgeber einer genauen Prüfung unterzogen wurde und das Angebot somit legitim ist.

Tipp 5: Konditionsabfrage stellen lassen

Im Online-Vergleich stellt ein Interessent mehrere Anfragen auf ein Kreditangebot bei verschiedenen Banken. Die Vielzahl dieser Anfragen durch den Vergleich müssen von der Schufa verzeichnet werden. Dadurch sinkt die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers mit jeder Anfrage weiter ab. Anstatt einer Kreditanfrage sollte stattdessen eine Anfrage auf Konditionen gestellt werden. Diese registriert keine Kreditanfragen und nimmt somit auch keinen Einfluss auf den Scorewert des Verbrauchers. Daher sollte dieses Mittel stets einer Kreditanfrage vorgezogen werden, um Vergleiche im Netz anzustellen. Somit kann problemlos nach den günstigsten Angeboten gesucht werden, ohne dass die eigene Bonität darunter leidet.